众为Portfolio | 京东数科打造领先的智能风控体系 科技助力普惠金融实现规模效应
2020年03月11日

抗疫仍在进行,现在已经进入2月底。令人欣慰的是疫情情况逐渐好转,但是逆水行舟用力撑,一篙松劲退千寻,抗击疫情不能松懈。

在快速发展的时代,对于中小微企业来说,疫情防控是一场持久战。

记者获悉,截止目前,工业和信息化部对240万户使用云平台和电商平台的中小企业进行监控,全国中小企业复工率只有30%左右,是一个比较严峻的事情。

京东数科相关负责人对《贸易金融》记者表示,为帮助中小微企业顺利复工复产,京东数字科技集团携手合作伙伴为企业用户提供优惠利率、延期还款、重组展期等服务,支持抗“疫”前线物资供应,并支持企业稳步恢复生产经营。

京东数科相关负责人指出,中小微企业是市场经济的“末梢神经”,支持京东生态体系内外的中小微企业协同发展,是京东数科一贯的坚持。京东数科拥有相关业务的展业牌照和领先的风控技术能力,公司希望携手更多金融机构,发挥大数据技术优势,加大帮扶中小微企业的力度。

据了解,京东数字科技集团前身是京东金融,目前完成了在智能城市、数字农牧、金融科技、资管科技、数字营销、数字乡村、智能机器人等领域的布局。

“京小贷”、“数字农贷”、“京东快银”等产品全面支持企业抗疫

疫情期间,京东数科旗下业务,包括“京保贝”、“京小贷”、“数字农贷”、“京东快银”等数字化产品全面支持企业抗疫。

据悉,“京保贝”已向多家经营防疫相关产品的企业提供资金支持。其中既有为地方政府采购防护用品的大型供应链企业,也有为“前线”采购护目镜、防毒面罩、测温仪等的中小商家。“京保贝”是京东数科为企业提供一站式的供应链金融服务。

以上海某科技公司为例,该公司销售的测温枪是重要防疫物资,为保障供应,公司大部分人员放弃春节休假,全力调配发货。“京保贝”了解到企业情况后,给予该企业融资绿色通道,提高审批效率,并协助企业解决财务结算等问题,让其及时获得资金支持。目前,该企业所销售的测温枪正广泛用于各个防疫测温点。

针对湖北地区的中小微企业,“京小贷”主动联系商家摸排因疫情受损情况,针对性地给出利率优惠、信贷重组或展期等支持。

疫情发生以来,“数字农贷”坚持贷款的持续稳定发放,已经累计服务近100家养殖合作社。基于对受灾情况的全面摸底,逐一了解目前客户受疫情影响的具体情况,采取一户一议的政策,结合客户的实际情况给出相应的利息减免或者延期还款等支持,已帮扶受疫情影响严重的近40家养殖合作社。

“京东快银”则与合作伙伴通过大数据筛选出医用防护服、医用口罩、消毒机等医疗物资的生产销售企业,给予利率优惠,降低融资成本。

京东数科还发挥平台优势,通过旗下保险经纪公司与阳光财险合作,为商城上注册地在湖北的商家联合提供疫情期间的员工“新冠肺炎”保障,赠险商户7000余家,预计覆盖商家员工近5万人。

疫情成为金融科技蜕变机遇 京东数科早有布局

很明显,在疫情期间,金融机构普遍受到影响,普惠金融业务模式在获客、产品、风控、运营服务等方面受到不同程度的冲击,这引发了对于金融机构未来普惠金融数字化转型的长远思考。

众所周知,金融数字化背后的核心在于科技。

京东数科高瞻远瞩,在2018年对京东金融进行更名和转型,而事实上对科技的重视可以追溯到更早。

京东数科一直致力于用科技打造数字普惠金融新生态。那么普惠金融的线上化产品有哪些呢?京东数科负责人表示,京东数科具有自主产权的供应链金融科技平台,利用实时计算、数据分析挖掘、机器学习、大数据等技术;基于A I 技术的企业信息核实,实现法人身份认证,以及签章、合同管理的全面数字化,实现企业数据高保障、高可用性。

在支持三农方面,京东数科可利用数字化方案对农业生产养殖过程、养殖能力进行创新性的量化建模,实现生产养殖过程数字化,并为涉农企业和农户提供融资解决方案。如数字农贷可深入农业生产全过程,辅助农民进行资金管理、风险管理。基于农业生产的量化模型及农民的历史生产数据给农民做信用授信,解决农业行业普遍存在的质押、担保和征信不充分的问题。

京东数科旗下“京东快银”针对小微企业提供一体化数字金融服务,依托京东数字科技不断迭代的大数据风控模型、平台的撮合能力,与小贷公司等类金融机构成熟的线下风控体系、区域风险识别能力等相结合,可覆盖很多传统金融机构难以触达的小微企业群体。

尤其值得一提的是,为助力安全复工复产,京东数科在人脸检测、人脸识别等技术进行重点攻坚,实现实时检测戴口罩人脸、对未佩戴口罩或错误佩戴口罩的人员及时发现,京东数科自研的轻量级人脸检测器Centerface,可以同时预测面部框和界标位置,在速度和准确性上均表现出色。京东数科提出的方法,通过将人脸检测和对齐转换为标准关键点估计问题,克服了以前基于锚的方法的缺点。实验结果表明,Centerface能够以较小的模型尺寸实现实时速度和高精度,从而使其成为大多数人脸检测和对齐应用程序的理想选择。针对戴口罩场景下的五官遮挡,京东数科在现有wideface数据集的基础上增加口罩遮挡数据集来训练,大大提升了模型鲁棒性。目前,口罩场景下的人脸检测算法准确率超过99.87%,召回率超过98.3%。

打造领先的智能风控体系 科技助力普惠金融实现规模效应

当然,京东数科高度重视风控!

在过去的几年,京东数科以数字科技为基础,建立起数亿客户的运营能力,涵盖数据、风控、系统的多种能力,不断创新金融科技服务,扩大数字科技在金融领域的应用半径,深入金融科技下半场。

京东数科具有大数据、人工智能、区块链、物联网等硬核科技支撑,是国内最早部署人工智能并实现大规模应用的企业之一,硬核技术支撑数字化风控体系建立与更新迭代。早在2014年就将人工智能技术应用于风控领域,基于机器学习构建了行业领先的智能风控体系。

值得一提的是,京东数科通过自主科技创新,研发出拥有自主产权的风控决策引擎——智策,该产品在方案、技术架构、核心技术上均获得重大突破,打破了美国主要厂商对决策引擎的行业垄断地位。京东数科的风控核心技术体系基于机器学习平台、智能决策引擎、行为序列、图计算、流计算、人脸识别等技术自研,至今经历11个大版本30多次迭代,主模型变量达150万维。

在谈到如何更好地去做普惠金融时,京东数科企业金融负责人指出,“要做普惠金融,必须找到低成本、可持续的模式,以快速复制,覆盖更多群体,实现规模效应。传统金融机构践行普惠金融急需解决变动成本高、信用风险高等问题,而科技公司可以助力金融机构,改变其成本结构,并通过贷前、贷后管理降低信用风险,优化服务能力。”

“科技公司不仅可与金融机构连接在一起,还可以把这种连接后的能力整体输出给其他各类实体经济企业,让更多的实体经济企业也能在科技的赋能下,具备数字化的能力,具备产融结合,用科技优化产业链上下游成本效率,用科技创造更大社会价值的能力。”他进一步指出。

数字科技与普惠金融是不可分割的,京东数科也将始终坚持用数字科技连接金融和实体产业,助力产业提升互联网化、数字化、智能化水平,推动实体经济的发展,践行普惠金融,创造社会价值。

 

本文来源于贸易金融